Как рассчитать процент по вкладу: простые и сложные проценты
Простые проценты — базовая схема
При простом начислении процент считается только от первоначальной суммы вклада. Это самая прозрачная схема: вы всегда знаете, сколько получите.
Формула: Доход = Сумма × Ставка × Срок / 365
Пример: вложили 100 000 ₽ под 12% годовых на 6 месяцев (180 дней):
Доход = 100 000 × 0,12 × 180 / 365 = 5 917 ₽
Сложные проценты и капитализация
При капитализации начисленные проценты прибавляются к телу вклада, и следующий период проценты начисляются уже на большую сумму. Это называется «сложные проценты» или «процент на процент».
Формула: Итог = Сумма × (1 + Ставка/N)^(N×T)
Где N — количество периодов капитализации в год, T — срок в годах.
Пример сравнения: 100 000 ₽ под 12% на 3 года
| Схема | Итог через 3 года | Доход |
|---|---|---|
| Простые проценты | 136 000 ₽ | +36 000 ₽ |
| Капитализация раз в год | 140 493 ₽ | +40 493 ₽ |
| Капитализация ежемесячно | 143 075 ₽ | +43 075 ₽ |
| Капитализация ежедневно | 143 327 ₽ | +43 327 ₽ |
Ежемесячная капитализация даёт на +7 075 ₽ больше по сравнению с простыми процентами!
Как выбрать вклад выгоднее
При выборе вклада обращайте внимание на эффективную ставку (с учётом капитализации). Банки обязаны её указывать. Она всегда выше номинальной при наличии капитализации.
- Если вы копите — ищите вклады с ежемесячной капитализацией.
- Если деньги нужны регулярно — выбирайте вклады с ежемесячной выплатой процентов.
- Сравнивайте предложения банков с помощью нашего калькулятора вкладов.
Налог на доход по вкладам
С 2021 года в России действует налог на доход по вкладам. НДФЛ 13% платится с суммы, превышающей необлагаемый минимум: ключевая ставка ЦБ на 1 января × 1 000 000 ₽. Банк сам рассчитывает и передаёт данные в ФНС — вам ничего делать не нужно.